A parlament a verseny növelése és a fogyasztóvédelem erősítése okán új szabályokat alkotott a bankok egyoldalú hitel- és lízingszerződés módosításával kapcsolatban, melynek fontosabb elemeit foglaljuk össze.

Először nézzük a tartalmi változásokat.

1. A jövőben indokolniuk kell a bankoknak, hogy miért kívánják a szerződést egyoldalúan módosítani.

2. Egy indokkal csak egy elemet – kamat, díj vagy költség – lehet a jövőben módosítani.

3. Szakítani kell azzal a gyakorlattal, hogy az egyoldalú módosítás csak az adós kárára történhet.

A törvény megváltoztatta az eljárási szabályokat is.

4. Eddig a bankok 15 nappal a változás előtt és banki hirdetményben közölték az egyoldalú szerződésmódosítási szándékukat az érdekeltekkel. Az új szabály szerint a határidő 60 napra nő és nem elég a hirdetmény, hanem az adóssal írásban is közölni kell a változtatási szándékot.

5. Amennyiben az adós ezt az indokkal alátámasztott banki módosító ajánlatot nem fogadja el, akkor az adós díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést.

Nyilván ennek a jognak akkor van realitása, ha a bankok között folytatódik az a verseny, amikor a hitelszerződés kötések induló költségeit egyre kisebbre állítják be vagy elengedik.

Lakáshitel esetén a következő költségek jöhetnek szóba: hitelszerződés megkötésének díja, értékbecslés és közjegyző díja és a lakásbiztosítás, folyósítási jutalék, ezek a kért hitel összegének pár százalékát tehetik ki.

Egy tízmilliós hitel esetén pár százezer forintról lehet szó, amíg az induló költségek jelentősen és általánosan nem csökkennek, addig nehéz kérdés, egyáltalán van-e olyan bank, akinek a kedvezőbb ajánlata ezt fedezi? És akkor még hol vagyunk a reálelőnytől?

Másrészt általában a bankoknak 30 – 40 napon belül dönteniük kell egy hitelkérelemről. Hiszen a hitelszerződés felmondásakor a hátralevő hitelösszeg azonnal esedékes, akkor mondhatom fel a régi bankom felé a hitelemet, ha az új bankomnál a hatvanadik napon azt nekem, illetve gyakorlatilag a régi bankomnak folyósítják.

Az új szabályok nem vonatkoznak a jelzáloglevelekkel fedezett hitelekre, ami a lakáshitel állomány egyre nagyobb részét teszi ki. Itt egy vagy ötéves kamatperiódusok vannak, azon belül nem lehet változtatni a részleteket.